「税金が高い」と言われたとき、私が物件より先に聞くこと。勤務医の先生との17年

結論：「税金が高い」と言われたとき、私は物件の話より先に「ご家族のこと」と「この先のお金の予定」を聞きます。節税だけを理由に不動産を買うと、あとで後悔しやすいからです。

「とにかく税金が高くて」

医師の先生から、商談で本当によく聞く言葉です。京都・大阪で20年以上、投資用マンション営業の現場にいる鍛太（けんた）です。宅建士。今日は、この一言から始まった1件の話と、そのとき私が何を聞いたかを書きます。個人が特定されないよう、細部は変えています。

確定申告の打ち合わせのはずだった

15年以上前のことです。私の上司のお客様が、確定申告の打ち合わせで支店に来られることになり、上司の代わりに私が対応しました。勤務医の先生と奥様、お二人でした。

打ち合わせの途中で、先生が言いました。「それにしても、税金が高いんですよね」。

ここで物件の資料を出すこともできました。でも私が聞いたのは、ご家族のことでした。お子さんは何人か、何歳か。この先、どんなお金がかかりそうか。

お子さんが2人いると分かって、話の軸が決まりました。節税の話だけではなく、「もしものときに、ご家族に何を残せるか」という話です。投資用マンションのローンに付ける団体信用生命保険（団信）は、万一のときにローンが返済され、物件が家族に残ります。保険の代わりとして考える方法もある、というお話をしました。

先生と奥様は、ご家族の将来の話として検討され、物件を持たれることになりました。その後も買い増しを続けていただき、お付き合いは17年になります。

念のため書いておきます。団信を「保険の代わり」と考えられるのは、ローンが残っている間だけです。また、今の金利や保険料の状況では、普通の生命保険と比べてどちらが合うかは人によって違います。比べるなら、保障の額と、毎月出ていくお金の両方を並べてください。

開業医の先生向けに、税理士との付き合い方を書いた記事もあります。

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きれいごとは言いません。一緒に知識を鍛えていきましょう。